Как не попасть под блокировку счета по 115-ФЗ?
С начала года контроль за банковскими операциями усилился. Требования 115-ФЗ формально не изменились, но банки стали чаще применять автоматические проверки и оценивать не отдельные платежи, а всю финансовую модель бизнеса.
На что обращают внимание банки?
Алгоритмы анализируют логику движения денег: как формируются поступления, распределяются расходы и насколько это соответствует заявленному виду деятельности компании.
Алгоритмы анализируют признаки сомнительных схем. Например:
деньги быстро поступают и уходят без видимой цели
резко изменились обороты без объяснимых причин
платежи не соответствуют вашему виду деятельности
появилось много новых контрагентов без истории
изменилась география или время платежей
номер телефона в онлайн-банке менялся менее чем за 48 часов до перевода.
Каждый из этих признаков сам по себе – не нарушение. Проблема возникает, когда банк не видит в операции понятного экономического смысла.
Как снизить риски?
корректно заполнять данные плательщика и получателя
четко указывать товары, услуги, номера и даты договоров, реквизиты товарных документов в назначении платежа
следить за соответствием платежа договору
Банки с бОльшим доверием относятся к бизнесу, у которого есть регулярные расходы и понятная структура платежей.
При блокировке, как правило, речь идет не о полной заморозке счета, а об ограничении одного платежа или доступа к онлайн-банку. Если предприниматель вовремя даст пояснения, меры не ужесточатся.
Что ждет бизнес с 1 сентября 2026?
Росфинмониторинг получит прямой доступ к информации о платежных операциях, проводимых через:
универсальный платежный код
систему быстрых платежей (СБП)
платежные карты национальной системы платежных карт (АО «НСПК»).
